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年入15万西安教授理财帐本将股基换成货基

发布时间:2019-04-08 20:41:56

年入15万西安教授理财帐本将股基换成货基

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第1页:幸福家庭要靠巧理财

第2页:理财问题分析子女教育计划

焦先生,今年36周岁,数学博士,西安某大学的教授,年收入近10万元。焦太太,与焦先生同岁,同所大学的教师,年收入5万多元。两人育有一子,今年9岁,聪明伶俐,为孩子提供良好的教育是夫妻俩的心愿。

目前焦先生夫妻两人收入较为稳定,工作都处于成长期,在学校比较遭到领导的重视和提拔,尤其是年轻的博士焦先生,目前已获得教授的职称,前程一片大好,焦先生本人对现在的职位及未来职业发展也做好了相应的规划,事业不断发展的同时收入每一年也都有所提高。

焦先生夫妻俩追求本身事业发展的同时,也很重视家庭财务的打理。经过两人的共同努力,5年前购买了一套100平方米住房,并且一次性付款41万元。两人虽然都有父母要赡养,但夫妻俩都有兄弟姐妹,大家共同负担老人的赡养费,双方父母都住在各自的兄长家,焦先生夫妇只需每一年承当大约10000元的赡养费。“我们都比较追求生活品质,但是也不会刻意追求品,每一个月物业费、生活费、服装费、通讯费和其它杂费等支出大概是4000元左右;孩子是我们的宝,为他花钱从来不吝啬,现在儿子小学四年级,平时有3个课外辅导班,每个月费用500元,这些就是我们小家庭的日常开销了。”焦太太如是说,幸福的3口之家已经营得有声有色,焦太太脸上总是充满着甜蜜的笑容。

幸福家庭要靠巧理财

焦先生说“虽然我们夫妻俩收入都不低,在西安这个城市已经是中等水平,但是给家人更好的环境是我努力的目标和动力,现代家庭夫妻工资收入是家庭消费的主要来源,但更多地要进行家庭理财,才能保证家庭财富的增值!”

作为大学教授的焦先生对家庭理财很重视,认为幸福家庭需要靠巧理财来不断提升幸福指数,对此焦太太也全力支持。两人选择的家庭理财方式也比较广泛,由于焦先生是数学博士,经常利用所学去分析股市、基金等,并坚信可以通过专业的计算得到好的收益,前后投入股市和基金市场8万余元,从2008年起每月进行基金定投1600元。但由于三年来金融市场不甚稳定,焦先生投资的股票和基金收益情况都不尽理想,有些股票和基金还处以亏损状态。但是焦先生依然比较喜欢自己操作资金,虽然目前收益仍不理想,但不愿全部放弃自己操作的乐趣。

幸福家庭的幸福希望

焦先生夫妇都在大学工作,福利待遇很不错,每月都有较高标准的社会保障。但夫妻俩有一个共鸣,就是要让本身的保障充足一些,才能更好地应对突发状态。因而,2007年焦先生夫妇购买了太平洋(601099,股吧)(601099)人寿险保险公司的重大疾病保险和人身意外保险。每人享受大病保障金为8万元,意外保障金10万元,10年的缴费期,每年需要缴费5180元。夫妻两人没有什么后顾之忧,谈起对未来的打算,除了事业上的努力,两人都希望闲下来可以到各地多走走,旅游、度假都是很重要的计划,带着孩子可以多增长见识,还希望两人退休以后能够保持现有的生活品质。“当然我们主要的计划还是在孩子身上,儿子从小就聪慧过人,学习能力非常强,爱好也比较广泛,我们俩都是比较开明的人,希望孩子能够依照自己的喜好自由发展,但是接受高等教育是一定的,我们要为他做好充足的准备,不管将来孩子想出国或不断进修,我们都是他强有力的后盾。”

谈起孩子,焦太太有很多的打算。现在焦太太准备暂停基金定投,拿出一部分家庭收入集中进行一次投资,希望能够设计一套理财计划,既能保证收益,又能提供儿子将来进修的教育金,同时也能补充退休养老资金。

每个月收支状况(单位/元)

收入支出

本人月收入6500房屋月供0

配偶收入3500基本生活开消4000

其它收入0教育费500

合计10000合计4500

每月结余

5500(其中1600元基金定投)

年度收支状态(单位/元)

收入支出

年终奖金30000保费支出5180

其他收入0赡养费支出10000

合计30000合计

年度结余14820

家庭资产负债状态(单位/元)

家庭资产家庭负债

活期及现金0.5房屋贷款0

定期存款0其他贷款0

股票10

合计57合计0

家庭资产净值67.5

专家建议1:家庭资产配置分析与具体投资建议

家庭资产状态分析

焦先生家庭处在家庭的成长期,从目前家庭收入和资产状态看,两人收入稳定,也没有负债,收入来源几近全部来自于工资薪金所得,而支出方面大多为固定支出。从年度结余的角度看,除去固定开支,还约有6万元的结余,收支比例尚在公道范围以内。

视察焦先生家庭收支和资产负债情况,主要有以下特点:

家庭固定收益投资比重偏低:从分析中发现,焦先生家庭没有进行固定收益的投资和理财。致使投资资金大多集中股票、基金等风险投资产品上。

家庭流动资金偏低:焦先生家庭由于没有良好的储蓄习惯,致使流动性资金过低,紧急预备金不够充分,需要通过调整,提高资产累积比例。

子女教育计划不足:通过分析发现,目前焦先生的儿子马上就要接受初中、高中教育,教育费用支出是一项较大数额的支出,需要提早进行准备和计划。

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